¿Te has preguntado alguna vez cómo abrir una cuenta de banco en Estados Unidos de forma remota? Bueno…
Sin importar en el país en el que estés y si tienes o no visa, en 2025 podrás abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, y en este artículo te explicaremos como… ¡Comencemos!
Cada vez son más los Freelancers y empresas que están buscando abrirse a nuevos mercados, por fuera de su país. Para lograrlo, muchos eligen abrir una cuenta en Estados Unidos, porque les permite:
- Pagar impuestos más bajos que en su país de origen
- Solicitar planes de financiamiento y créditos
- Acceder a plataformas financieras como Stripe.
- Realizar transacciones en dólares sin necesidad de convertir monedas y evitar altas comisiones
¿Por qué abrir una cuenta bancaria y no una billetera digital?
Primero comencemos aclarando un par de cosas.
Tal vez te parezca más sencillo tener una billetera digital como PayPal, Wise, Payoneer, Skrill o AirTM que abrir una cuenta bancaria. Pero existen diferentes motivos por los que abrir una cuenta bancaria resulta mucho mejor para expandir tus operaciones al exterior.
Algunos de estos beneficios financieros para tu negocio podrían ser:
- Te permite realizar transferencias bancarias en Estados Unidos.
- Es un requisito indispensable para abrir una cuenta en pasarelas de pagos como Stripe.
- Te permite recibir pagos desde el exterior
- Hace más fácil y rápido el acceso a divisas en países donde está restringido
- Facilita contratar empleados remotos y proveedores por fuera de tu paíß.
Sin mencionar que también te permite acceder a servicios financieros que una billetera digital probablemente no pueda ofrecerte como:
Cuenta checking
Cuenta checking o (Checking account) es una cuenta corriente, con las que podrás circular tu dinero sin montos limites y como quieras. La mayoría de los pagos de tu empresa se moverán a través de ella, tanto transferencias locales como internacionales (con algunas excepciones).
Cuenta Savings (Savings Account) es una cuenta de ahorros tradicional, independiente de tu cuenta Checking. Podrás guardar dinero que no tengas planeado usar en el corto plazo y recibir un pequeño interés anual.
Tarjetas de débito virtuales y físicas
Los mejores bancos digitales ofrecen tarjetas virtuales y físicas, por ejemplo, Mercury ofrece la posibilidad de emitir:
- Varias tarjetas de débito MasterCard físicas
- Varias tarjetas de débito virtuales, con un gasto máximo de 5,000 dólares.
Emitir varias tarjetas te permitirá que distintos miembros de tu equipo gestionen sus gastos por separado. A la vez, podrás fijar un límite en cada tarjeta, lo cual es ideal para:
- Gestionar suscripciones
- Limitar gastos individuales
Las billeteras virtuales no cuentan con esta diferenciación entre Checking y Savings, ya que están pensadas como mediadores en operaciones pequeñas. No están diseñadas para que una empresa guarde o gestione sus fondos.
Capacidad de enviar y recibir transferencias ACH
Automated Clearing House o ACH, es un sistema de transferencias utilizado comúnmente para depósitos directos de nómina, pagos de facturas, y transferencias de fondos entre cuentas personales y comerciales. Las transferencias por ACH se completan en hasta 3 días hábiles. Precisamente por esto, son menos populares que las transferencias Wire, aunque son comunes en pagos B2B.
Posibilidad de enviar y recibir transferencias Wire Y SWIFT
Generalmente, las transferencias locales (Wire Transfer) son movimientos de dinero rápido a otras cuentas bancarias dentro de Estados Unidos. Se realizan en un día hábil como máximo. Las transferencias internacionales (SWIFT), por otra parte, tardan entre 4 y 9 días hábiles para acreditarse.
Billeteras virutales como PayPal son incapaces de recibir Wires, transferencias SWIFT o transferencias a ACH. En cambio, sólo podrás recibir fondos mediante su pasarela de pago. Por ejemplo, PayPal, su uso como pasarela de pago viene con una comisión de hasta 3.49% (más cargos de withdrawal). Mientras tanto, Payoneer sólo acepta transferencias ACH.
Es clave tener la capacidad de efectuar y recibir ambos tipos de transferencia, a la hora de hacer negocios internacionalmente.
Mayor seguridad y estabilidad
Las billeteras digitales, a diferencia de los bancos, presentan dos limitaciones en términos de seguridad y estabilidad.
Por lo general no son aceptas en plataformas de pago muy utilizadas en e-commerce, como Stripe. De usar una billetera virtual, sólo podrás ofrecerle a tus clientes los medios de pago que esa billetera ofrezca. En ciertos casos, esto puede llevar a:
- Dependencia excesiva hacia una plataforma que cobra comisiones altas
- Mala experiencia de usuario
Además, al no estar reguladas bajo las mismas condiciones legales que los bancos, estas plataformas deben tomar medidas de seguridad más extremas. Por ejemplo, el bloqueo de saldo o la limitación de cuentas. El problema está en que estas no siempre se activan bajo amenazas reales. Y aún en esos casos, pueden demorar días en resolverse.
En este sentido, una cuenta bancaria tiene un funcionamiento más estable y previene que este tipo de inconvenientes afecten la credibilidad de tu negocio.
Por otro lado, la mayoría de los bancos cuentan con el respaldo de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Este ente estatal norteamericano protege los fondos de los usuarios frente a demandas o litigios. Y, en caso de que tu institución bancaria quiebre, hace posible recuperar hasta US$250.000.
¡Quiero abrir mi cuenta bancaria ahora!
¿Por qué abrir una cuenta bancaria de empresa y no una personal?
Si quieres abrir una cuenta bancaria personal te basta con ir presencialmente a un banco tradicional de Estados Unidos. Esto ya es de por sí una limitación para aquellos extranjeros que no tienen un viaje programado. Pero no es la única. Los requisitos para abrir una cuenta en Bank of America para no residentes, por ejemplo, son:
- Ser mayor de 18 años
- Tener un domicilio en Estados Unidos
- Presentarte físicamente en las oficinas del banco
- Tener residencia permanente en Estados Unidos
- Tener un pasaporte al día o una identificación válida en Estados Unidos.
Si eres extranjero no residente, probablemente no cumplas con uno o varios de esos requisitos. Abrir una cuenta bancaria de empresa, tiene menos requisitos y podrás hacerlo de modo 100% remoto a través de una plataforma digital de servicios financieros. Por ellos, este tipo de cuenta es la que recomendamos para pequeñas empresas o individuos que buscan vender sus productos o servicios al exterior y en dólares.
Eso sí, para acceder a este tipo de cuenta bancaria, necesitas tener una empresa registrada en Estados Unidos. Por ejemplo una LLC. Hablaremos sobre esto más adelante.
¿Qué plataforma financiera escoger?
Si quieres abrir una cuenta bancaria en USA de manera remota y sin ser residente, primero debes escoger una plataforma digital financiera. Estas plataformas no son bancos en sí mismos, sino que funcionan como puente online entre tu negocio y un banco físico.
Nosotros recomendamos y trabajamos con Mercury y Relay. Estas dos plataformas:
- Son gratuitas, no requieren un depósito inicial ni tiene costos de mantenimiento
- Están orientadas a nuevos emprendedores, freelancers y empresas digitales específicamente.
- Te permiten abrir una cuenta bancaria en Evolve Bank & Trust, un banco físico que opera desde 1925 y que está asegurado por la FDIC.
Veamos cada una más de cerca:
Mercury Bank
Se trata de una plataforma digital de servicios financieros fundada en abril de 2019 por Immad Akhund, Max Tagher y Jason Zhang. Tiene sede en San Francisco, California.
Ofrece los servicios financieros que mencionamos previamente, cuenta con un programa de financiamiento para nuevas empresas: Venture Debt.
Además, a finales del 2022, Mercury lanzó IO, una tarjeta de crédito para startups. Empresas con un balance de desde US$50.000 pueden aplicar.
En el sitio de reseñas G2, los usuarios califican a Mercury con un promedio de 4.5/5 estrellas, asignandole:
- 10/10 en facilidad de uso
- 8.5/10 en calidad de soporte
- 9.7/10 en facilidad de apertura de cuenta
Relay
También inició en el año 2019, por un equipo de emprendedores y expertos en tecnología financiera. Tiene oficinas en Nueva York y Toronto. Si bien la función principal de Relay es su servicio de cuenta bancaria empresarial, también ofrece:
- Plan de pago con funciones avanzadas
- Integración con otras aplicaciones para comerciantes
- Solución de pago en línea que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito
Relay Financial cuenta con una calificación promedio de 4.4 estrellas en el sitio de reseñas TrustPilot. Sus usuarios destacan:
- La flexibilidad que provee
- Su excepcional servicio de soporte
- Su accesibilidad y facilidad de uso
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en USA
Antes de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, necesitas cumplir con ciertos requisitos. Algunos de ellos pueden variar dependiendo de qué plataforma elijas, pero en general son similares. Por ejemplo Mercury y Relay requieren:
Pasaporte vigente
Las plataformas bancarias digitales suelen pedir una copia escaneada o una foto legible de tu pasaporte durante la solicitud de apertura de una nueva cuenta. Asegúrate de que esté actualizado y en buen estado, porque algunos bancos rechazan pasaportes dañados o caducados.
Además, probablemente necesites proporcionar otra documentación, como una foto de tu documento nacional de identidad o una prueba del domicilio en el que vives.
Si tu empresa tiene varios fundadores, deberás presentar la documentación de todo aquel con un ownership por encima de cierto porcentaje.
Empresa registrada (LLC o Inc)
Si quieres abrir una cuenta de banco empresarial en Estados Unidos como extranjero, tu empresa deberá estar registrada legalmente, ya sea como LLC (Limited Liability Company) o C-Corp (C Corporation).
Para freelancers, startups y pequeñas empresas, la mejor opción es abrir una LLC. Porque a comparación de una C-Corp, las LLCs:
- Son el tipo de empresa más barata y menos burocrática para mantener
- Ofrecen enormes beneficios fiscales para quienes venden servicios en forma remota. De hecho, dependiendo del caso, los dueños extranjeros de LLCs podrían no estar sujetos a ningún impuesto
EIN (Employer Identification Number)
EIN (Número de Identificación Fiscal) es un número único de 9 dígitos emitido por IRS (Servicio de Impuestos Internos) de Estados Unidos. Con este número, la IRS podrá:
- Identificar tributariamente a tu empresa
- Llevar un seguimiento de los impuestos federales que debe o ha declarado tu empresa
Presencia digital optimizada
Se trata de todas las formas en que tu empresa se encuentra visible en internet.
Este requisito es indispensable debido a que, al tratarse de empresas digitales, la entidad bancaria necesita verificar el tipo de actividad que llevas a cabo y validar la información que proporciones durante tu registro.
Por eso, si tu servicio o empresa aún no tiene una página web o presencia en redes sociales, es fundamental que te pongas manos a la obra
¿Quieres abrir tu cuenta bancaria en EEUU? Nosotros nos encargamos de todo
Como puedes ver, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos no es imposible, pero no significa que debas hacerlo solo.
En Crece Grow te ofrecemos un gran paquete de servicios, que incluye, abrirte una empresa en Estados Unidos, pedirte un EIN y guiarte en el proceso de la apertura de banco. Donde sea que estés, sin tener que preocuparte por estos procesos. Haz clic aquí para más información.
Hasta el día de hoy, todas las aplicaciones de nuestros clientes fueron exitosas. Si te quedó alguna duda o te interesa charlarlo en profundidad, habla con nuestro equipo.
